Een relatie belde ons op. Hij was niet meer zo zeker van bepaalde zaken. Er was door de relatie weinig verband meer te ontdekken in de financiële informatiestromen die hij had verwerkt. Hij voelde zich enigszins overweldigd.
Over de laatste 10 jaar ervoer onze relatie een veelheid aan onsamenhangende en vooral product georiënteerde beleggingsadviezen. Daarnaast bezat deze persoon verschillende pensioenbrieven en polissen. Hij volgde dagelijks de AEX, koersen van beleggingsfondsen en het nieuws trouw. Experts troefden elkaar af… en relatie probeerde ze uit door hen ‘een kans te geven’. Wat hij ervoer was tegenstrijdige koop- en verkoopadviezen. Hij had niet stilgezeten, maar wat hij tot op heden had ondernomen had hem ‘matig succes’ gebracht of geleid tot moeilijk te confronteren verliezen. Als gevolg daarvan ontstond er bij de persoon een verwarring en begon relatie door het bomen het bos niet meer te zien.
De hulp van onze VermogensBegleider wordt ingeroepen.
Zijn doel: bij de klant samenhang creëren en het onder controle brengen van vermogenscomponenten, inkomens- of welstandsituatie op korte en lange termijn, waarin opgesloten de optimalisatie van beleggingsresultaten en veilige vermogensgroei.
Onze VermogensBegeleider begon de situatie te inventariseren en te analyseren. Met behulp van gestructureerde vragen en beantwoordingen werd het mogelijk de relatie meer aan de weet te laten komen van zijn inkomensdoelstellingen en beleggingsdoelstellingen. Hij begon de klant te helpen bij het bewust worden en in kaart brengen van verschillende beleggingsdoelen, -problemen en mogelijke oplossingen. Zonder het besef hiervan is begrip van een nieuwe koers namelijk onmogelijk.
De oplossing
De sleutel ligt in het verschaffen van meer inzicht in iemand eigen persoonlijke welstandsniveau op korte en lange termijn. Dat biedt een referentiekader waartegen alle beslissingen kunnen worden afgezet. Aan de hand van een gerichte kleine enquete en een aantal berekeningen komen we daarachter.
Zodra deze welstandgegevens bij de relatie helder werden ontstond
er geleidelijk ook een nieuwe kapstok waaraan we nieuwe
beleggingsdoelstellingen en een strategie konden ophangen. Zonder een plan en
strategie als referentie is iedere beleggingsbeslissing te willekeurig en
eigenlijk nog niet aan de orde. Zodra de wensen van deze klant gedurende zijn
hele levenscyclus afdoende waren gedefinieerd, deden we met hem een
‘stress’test, dat wil zeggen dat er worst case scenario’s worden bekeken. Daarbij
werd er het verband uiteengezet tussen zijn pensioenbrieven, de eigen
vermogensbestanddelen, eigen huis, economische scenario’s, zoals hyperinflatie,
de leeftijd van partner, kinderen etc.
Leren en financieel meer bewust
worden
Tijdens de verschillende gesprekken en interviews die deel
uitmaken van de VermogensPlanningsfase werd de klant geholpen meer begrip te
krijgen van
·
verschillende
markten, beleggingscategorieën, en hun specifieke valkuilen en risico’s
·
de
link tussen de eigen oudedagsvoorziening met specifieke beleggingsoplossingen,
fiscaliteiten
·
strategische
en tactische keuzes als gevolg van monetaire invloeden
·
een
persoonlijk vermogensplan met overzichtelijk informatie hierover.
Na de intervieuws en het bespreken van het vermogensplan was de klant
duidelijk geworden wat er mis was gegaan en dat dit met het nieuwe
geformuleerde plan zou worden voorkomen. De klant werd zekerder en zelfbewuster
over zijn financiële reserves en andere vermogens (door een enorme
tijdsbesparing werd hij effectiever in zijn andere levensgebieden).
Alle
gesprekken in zo’n proces zijn bedoeld om begrip en een goede samenwerking
tussen specialisten gestalte te geven. Het onderwerp is te complex om alle
disciplines die nodig zijn voor gediversifieerd beleggen in één hand te
verenigen, los van de noodzaak van functiescheiding.
Na de implementatie
Door de meetbare resultaten en stabiliteit werd niet alleen de
portefeuille rustiger, maar ook de klant. Hij ervoer dat er op maat aandacht
werd geschonken aan zijn persoonlijke situatie. De opgedane kennis en het idee
van de continue bewaking en samenwerking gaf de klant de controle terug en
daarmee zijn zelfvertrouwen. Gesteund door de VermogensBegeleider van
VermogensPartner werd een definitieve koers bepaald, waarmee een duurzame zorg
rondom het vermogen werd vormgegeven en dientengevolge de grip op de het leven
en de toekomst van de klant werd hersteld.
Noten
Voor voorbeelden van typische resultaten wordt verwezen naar het
gelijknamige artikel ‘VermogensPartners typische resultaten’. Hierin wordt middels
historische statistieken van de VermogensPartner Perpetuum portefeuille uiteengezet
dat een typische resultatenverbetering van onze aanpak bij klanten een
rendementsverbetering van 2-3% per jaar is. Dat lijkt niet veel, maar kan in 17
jaar neer komen op een vermogensverdubbeling. Deze verwachting is alleen geldig als
het programma nauwgezet en consistent wordt uitgevoerd.
Tijdens de inventarisatiesfase, bewaking en uitvoering komt een
VermogensBegeleider bij iemand thuis, want het is en blijft maatwerk en
persoonlijke omstandigheden kunnen tussentijds bij de uitvoering van een plan
wijzigen en een impact hebben zodat het VermogensPlan geupdate moet
worden.
Door de eenduidige systematiek kan VermogensPartner continuïteit
van de strategie waarborgen ook als onverhoopt er iets gebeurd met een
VermogensBegeleider.
---
Om u
verder te verdiepen in het onderwerp en onze mogelijkheden kunt u zich
aanmelden voor een informatie-avond via de vermogensbegeleider.nl
